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辞职准备做妈妈 “单薪”家庭理财应侧重保障

辞职准备做妈妈 “单薪”家庭理财应侧重保障

 案例:赵小姐和老公王先生今年都30岁,打算明年生个“**宝宝”,因为工作强度大,赵小姐已辞职在家专心备战家庭生育大计。王先生月收入万元,加上每年的奖金和股票分红,年收入30万元。家庭目前有自住房一套,价值100万元,日常生活开支每月需5000元,家庭资产状况优良。因此,赵小姐将闲置的15万元资金全部投资于股市。面对即将到来的单薪状况,赵小姐希望做一个更合理的家庭理财规划,在积累家庭财富的同时,也为宝宝的教育积累资金。

  财务分析:

  虽然赵小姐家庭资产状况比较好,但中宏保险专业理财顾问认为,将家庭闲置资产15万元全部投入股市还是比较冒险的,目前中国股市处于历史高位,个人投资者参与股市的风险越来越大。因此,如果赵小姐已经获利,可以轻仓或半仓操作。更重要的是,赵小姐夫妻没有购买任何商业保险,家庭风险保障显然不足。而且,赵小姐家庭目前属于典型的“单薪”家庭,因此,夫妻双方重大疾病的预防、养老保障等急需补充。如果王先生一旦发生意外,有了商保,家庭生活质量不会出现急速下滑。因此,王先生的风险保障是家庭理财首先要考虑的,主要可投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险。

  最后,生育准备金和未来孩子教育支出,都需要制订规划,其中,生育准备金需求较为短期,教育金则是长期的资金积累,可以根据资金的性质,做不同的规划安排。

  理财建议:保险保障

  既然风险保障是家庭理财首要考虑的,而且重大疾病的平均治疗花费一般都在10万—20万元,中宏理财顾问建议,王先生可主要投保意外伤害险和重大疾病医疗险,意外伤害的保障额度可在100万元左右,重大疾病的保障额度可在20万元左右。

  家庭支柱王先生有了保险保障后,赵小姐由于没有工作,也就没有相应的社会保障,因此,也应投保重大疾病医疗保险和养老保险。理财顾问认为,赵小姐夫妻保险费用支出可控制在家庭年收入的8%-15%左右。

  分散投资

  由于是单薪家庭,家庭资产的投资风险不宜太高,把家中大部分资金都投入股票市场,这一做法违背了“不把鸡蛋放在一个篮子里”的分散投资原则。一旦股票被套,资金将失去流动性,家庭应付突发事件的能力将大大降低。

  出于家庭对风险承受能力的考虑,中宏理财顾问建议,赵小姐家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下,其余部分可

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